澳大利亚房屋保险, 你买对了吗
投资房产快二十年了,买房屋保险从来不敢怠慢,从房子settle的那一刻付起,年年付,没有认真地挑选过保险类型,没有时间去比较哪家贵哪一家便宜,也没有claim过保险。
虽然没有调查统计过多少人和我类似, 但估计象我这样买房屋保险的人不在少数。
刚好近期有点时间,决定研究一下房屋保险。
澳洲房屋保险,常见的有四种:
为你提供贷款的银行会要求买家购买房屋保险第一种,是否购买其他的保险后三种不同银行政策会有所不同。
房屋保险 BuildingInsurance
就是保building建筑物的保险。
Stratatitle 的房子不用买buildinginsurance, 因为管委会已经购买过。
独立的house一般需要自己买保险。
房屋保险是为了针对不可抗的外力对房屋造成损失而购买的保险,主要保建筑有关的部分,非房主或租客破坏所造成的对建筑的损坏是其承保的范围。
还有交通事故对房屋所造成的破坏,比如车辆撞了你家的房子,可以通过这个保险得到赔偿。
世界上没有两个一模一样的保单,不同的保险公司,不同时期,不同房子,不同房东, 不同地理位置,都会有不同的保险政策和不同的保险费用。
澳洲现有33个机构提供房屋保险,每家机构都提供了网上咨询和报价,你可以选择比较。
保险费可以按年或按月支付,如果按年付没有很大的折扣,建议你选择按月支付。
房屋财产保险 HomeContentInsurance
房屋财产保险,就是保室内财产的, 房东可以根据房产的具体情况决定是否购买,租客也可以选择购买。
房屋财产保险每年的金额大约为所保财产的10%,这只是我的直觉,目前还没有找到依据。
另外,治安不好的区,这个金额会高一些。
如果你觉得某个投资房租金收入不高,室内也没有什么贵重物品,不买财产保险也是可行的, 这只是我个人的观点,不构成对你的建议。
另外, 财产保险不是室内的什么东西都保, 如garage里的车,投保时没有附加说明的金银珠宝,通常不在保单内。
租客在租住的房子内发生意外伤害,由这个保险来理赔。
小偷去你的家里偷东西受伤,如果起诉你, 也由这个保险来理赔。这是多年前一个引发争议的诉讼。
房东保险 LandlordInsurance
疫情期间,投房东保险的人越来越多,因为拖欠房租的情况严重。
房东保险主要是针对租客不正常履行租约而来的,有专门的保险公司负责这个险种。
房客的私人财物如家俱,珠宝,衣物等,通常不包含在房东保险范围内。
为了方便你阅读保单,现补充一些关于保险的专业术语
保险费用,通常是按年付或者月付。
就是每次理赔买家需要自己出的钱,excessfee越高,保险费越便宜
个人觉得buildinginsurance 的excess 可以定在2000澳币,定低了,会导致保险费很高。
低于2000澳币,找保险公司申请理赔,劳神费力的功夫可能都超过2000澳币。
就是投保的价值,也有人为了便宜,将这个金额定得很低,如果太低,有可能理赔会有麻烦。
笔者的建议是要合理,怎样做到合理, 可以查一下该区的建筑成本。
有房贷在这家银行,一般提供10%的折扣,建议你买贷款银行的保险,但也有小银行没有房屋保险的,这种情况建议买非银行机构的保险,具体原因以后有机会再解释。
在同一个保险机构有多个保险所提供的折扣。
笔者不是专业的保险从业人员,以上并不构成投资建议。
Kevin 王老师介绍,凯文地产学院发起人,太平绅士,NSW一级地产牌照,微信:kevinwang117119手机从2003年开始研究澳洲地产,每两年左右买入一套物业,在寻找deal和房屋翻新方面积累了丰富的经验,主讲如何寻找最佳deal,旧房翻新盈利秘笈课程,代理澳洲地产牌照课程。